카드사 임직원 80.3% "AI 에이전트 결제 5년 내 상용화"
대본
- 지민요즘 카드업계 이야기를 보면, 예전에는 소비자가 직접 카드를 고르고 결제했는데, 이제는 인공지능 에이전트가 그 역할을 대신하는 시대가 가까워졌다고 하더라고요. 기존 상황과 바뀐 점이 뭔지 먼저 짚어볼게요.
- 상현그러니까 거래를 선택하고 지시하는 주체가 사람에서 인공지능 에이전트로 넘어간다는 말씀이죠? 구체적으로 어떻게 달라지는 건가요?
- 지민네, 인공지능 에이전트가 소비자를 대신해 혜택이 가장 좋은 카드를 골라 결제하는 구조예요. 여신금융연구소 보고서에 따르면 카드사 임직원 응답자의 80.3%가 5년 이내에 이런 결제가 상용화될 것으로 봤어요.
- 상현80%가 넘는다는 건 업계 내부에서도 상당히 확실하게 보고 있다는 뜻이네요. 그럼 영향은 얼마나 크다고 봤나요?
- 지민응답자의 69.0%가 카드업계에 미치는 영향이 클 것이라고 답했어요. 다만 이 조사는 2026년 8월 10일부터 21일까지 카드사 임직원 71명의 응답을 정리한 결과라서, 표본 규모를 함께 봐야 해요.
- 상현71명이면 전체 업계를 대표하기엔 작은 규모네요. 보고서는 이 결제 구조를 어떻게 나눠서 봤나요?
- 지민의도·오케스트레이션, 통제·승인, 정산의 3계층으로 구분했어요. 그중 카드사가 기존 강점을 살려 주도권을 잡을 가능성이 가장 큰 곳이 통제·승인 계층으로 꼽혔어요.
- 상현통제와 승인이면 결제를 실제로 허용하고 막는 역할이네요. 반대로 카드사가 불리해질 가능성도 있다고 하던데, 어떤 우려인가요?
- 지민빅테크 중심으로 시장이 재편되면 카드사가 단순 결제 처리 백엔드로 물러날 수 있다는 우려예요. 응답자의 53.5%가 이 점에 대해 걱정했어요.
- 상현과반이 우려한다는 건 쉽게 넘길 문제가 아니네요. 소비자 입장에서는 어떤 이점이 생기나요?
- 지민인공지능이 거래마다 혜택을 계산해 카드를 자동으로 고르면 소비자가 실제로 받는 혜택은 커질 수 있어요. 반면 카드사는 할인과 적립 비용, 플랫폼 제휴 비용 부담이 늘어서 수익성이 나빠질 위험이 있다고 해요.
- 상현그럼 그 추가 비용은 누가 떠안게 되나요? 가맹점수수료로 넘길 수는 없는 건가요?
- 지민보고서 설명으로는 추가 비용을 가맹점수수료에 반영하기 어려워서, 카드사가 비용을 떠안을 가능성이 크다고 해요.
- 상현보안이나 책임 문제도 있을 것 같은데, 임직원들은 이 부분을 어떻게 평가했나요?
- 지민인공지능이 자율적으로 실행하는 과정에서 생길 수 있는 결제 오류, 프롬프트 인젝션 같은 신규 보안 위협, 그리고 책임 소재가 불분명하다는 점이 과제로 나왔어요. 책임 소재 불명확은 5점 만점에 4.27점으로 가장 큰 리스크로 꼽혔고, 기존 이상거래탐지시스템의 대응 역량은 2.39점으로 낮게 평가됐어요.
- 상현기존 시스템이 낮게 평가됐다는 건 준비가 더 필요하다는 뜻이겠네요. 결국 업계가 무엇을 해야 한다는 건가요?
- 지민윤종문 여신금융연구소 실장은 인공지능 에이전트 확산이 카드업의 존폐보다는 가치사슬 안에서 역할을 다시 정의하는 문제라고 봤어요. 그러면서 상품 정보를 에이전트가 읽을 수 있는 데이터로 정비하고, 위임 검증과 이상거래 탐지, 분쟁 처리 역량을 키워야 한다고 조언했어요.
- 상현정리하면 카드사의 역할이 바뀔 수 있고, 준비해야 할 것도 분명해 보이네요. 오늘 내용은 여기까지 짚어보겠습니다.
AI 진행자 상현·지민이 원문 기사를 바탕으로 나눈 대화입니다. 정확한 내용은 원문 기사를 확인하세요.